¿Qué es y qué cubre un seguro de Accidentes de Convenio?

Si bien la razón de ser de una empresa es su actividad y el sector en la que se desarrolla, una parte fundamental para garantizar el desarrollo de la misma son sus trabajadores. 

Para garantizar una adecuada relación entre empresas y trabajadores, ambas partes formalizan un contrato en el que se comprometen a respetar una serie de derechos y obligaciones para que su relación contractual sea fructífera, así como el buen desarrollo de la actividad de la empresa. Además de establecer aspectos como horarios, honorarios, funciones y lugar de actividad, dicha relación contractual establece también algunos compromisos con el objetivo de salvaguardar la seguridad de empleados y negocio, a través de distintas medidas de prevención. 

Sin embargo, lo cierto es que, por muchas precauciones que se tomen para mitigar riesgos y por mucho cuidado que tengan empleados y empresarios a prevenir daños o accidentes, lo cierto es que siempre estamos expuestos a todo tipo de riesgos y, por tanto, que se pueda dar un imprevisto. Por ese motivo en Berkley España hemos desarrollado un serie de seguros de Accidentes destinados a proteger tu negocio y trabajadores en caso de infortunio, para que puedas elegir la opción que más se ajuste a tu empresa y necesidades.

Así, en nuestro catálogo de soluciones aseguradoras encontrarás seguros de Accidentes para Empresas, Accidentes de Convenio y Accidentes para Directivos (colectivo). También disponemos de una gama de protección que tiene carácter personal, familiar y protección específica para directivos. En este artículo nos centraremos en el seguro de Accidentes dirigido a Convenios.

¿Qué es? y ¿A quién cubre?

Es un seguro, contratado por la empresa, que se activa en caso de accidente del trabajador durante o por efecto de su actividad profesional. Su objetivo es compensar económicamente al asegurado o al beneficiario por los daños ocasionados sufridos a causa de un accidente, mediante una indemnización en forma de capital o de indemnización periódica.

En este caso, el tomador del seguro es la propia empresa contratando del seguro mientras que los asegurados son los empleados de la empresa.

¿Qué cubre un seguro de accidentes de convenio?  ¿Es obligatorio?

Como hemos comentado, se activa en el momento en que sucede un accidente. En el caso de los seguros de Accidente Convenio, además este accidente debe ser de carácter laboral. Es decir, causado durante el ejercicio de su actividad profesional o a consecuencia de ella. Cabe destacar que se entiende por accidente todo aquel suceso que se origina de por forma repentina, violenta y ajena a la voluntad del asegurado y al cual le provoca daños corporales que originen invalidez temporal, permanente o muerte. 

En este supuesto, el seguro de de Accidentes de Convenio se activa para cubrir los daños por accidente que sufra el trabajador por desempeño de su actividad. En concreto, la póliza garantiza una indemnización económica al asegurado en caso de sufrir un accidente laboral que le provoque lesiones temporales, invalidez permanente o fallecimiento.

Como su nombre indica, su obligatoriedad está sujeta al convenio colectivo del sector empresarial al que se haya adscrito la empresa. Y en base a él (al convenio colectivo), quedarán establecidos tantos los capitales asegurados como las coberturas del mismo. 

Si el negocio o el empresario no dispusiesen de esta solución aseguradora, además de enfrentarse a una posible sanción en caso de que el convenio colectivo establezca su obligatoriedad, además, tendría que hacer frente a las reclamaciones de los trabajadores accidentes. Una situación que, debido a su cantidad económica podría poner en riesgos tanto el patrimonio de la empresa como el del empresario y sus administradores.

Seguros de Accidentes VS. Mutua de accidentes

En muchas ocasiones, empresas y trabajadores confunden este seguro con una mutua laboral. 

Aunque a simple vista puedan parecer lo mismo, lo cierto es que son completamente diferentes tanto en su naturaleza como en su ámbito de actuación. De hecho, centrándonos sólo en este último aspecto, podremos decir que la principal diferencia entre ambas radica en que: mientras que una mutua de accidentes otorga asistencia sanitaria al trabajador en caso de accidente laboral o enfermedad derivada a consecuencia de u ámbito laboral o profesional, el seguro de Accidentes establece una compensación económica al asegurado en caso de sufrir daños provocados o a consecuencia de un accidente laboral. Una indemnización que, debido a la naturaleza de los hechos, deberá ser asumida por el empresario o por el negocio al que pertenezca el trabajador.

Puedes consultar más sobre diferencias entre una mutua de accidentes y un seguro de Accidentes en nuestro blog.

Tipos de coberturas de accidentes de convenio

Volviendo a los seguros de Accidentes de Berkley España y, en concreto el dirigido a Convenios Colectivos, cabe reseñar que la póliza puede diseñarse a medida de las necesidades de la empresa y sus trabajadores. Esto significa que si bien existe una cobertura básica, sobre ella pueden aplicarse otras garantías completando de ese modo la cobertura ante distintas circunstancias, como veremos a continuación.

De este modo, la cobertura básica del seguros de Accidentes Convenio de Berkley España incluye: Incapacidad permanente parcial causa a partir de un accidente laboral; invalidez permanente total, absoluta o gran invalidez a raíz de un accidente, y fallecimiento derivado de un accidente laboral.

Entre las coberturas opcionales encontramos las siguientes garantías: Asistencia sanitaria, asistencia en viaje, prótesis, indemnización diaria y también por hospitalización, accidentes de circulación, gastos de tramitación y sepelio; gastos de repatriación en el extranjero y orfandad.

Así mismo, cabe destacar que la suma asegurada en la póliza será la prevista o determinada en cada Convenio Laboral objeto del seguro. Si bien dispone de cobertura mundial, en la póliza se concretarán algunas coberturas que establecen un ámbito territorial distinto en condiciones particulares. Por ejemplo, la garantía de asistencia sanitaria e el extranjero quedará limitada a 6.000 euros en reembolso de gastos. En cuanto a las garantías de incapacidad temporal e indemnización diaria por hospitalaria, solo tendrán cobertura para los accidentes ocurridos en España, salvo que se pacto lo contrario. 

En cuanto a su vigencia, el contrato puede configurarse con carácter anual o temporal, pudiendo renovarse anualmente. Según su duración, el pago de la prima podrá efectuarse en un único pago o bien fraccionarlo.

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