Defensa jurídica y Fianzas: qué es, qué cubre y cuándo la necesitas

En Berkley España tenemos el firme propósito de proteger el negocio o la actividad laboral de los profesionales. Y, como actores de la industria del seguro, nos comprometemos con la sociedad a impulsar la cultura aseguradora, para que los ciudadanos sean conocedores de los beneficios que otorga un buen producto asegurador, el valor social que aporta y puedan tomar la decisión más adecuada para su caso o circunstancias.

Fieles a este compromiso, en el siguiente artículo nos centraremos en dos conceptos estrechamente relacionados: la Defensa Jurídica y las Fianzas. Se trata de una garantía de vital importancia que debe estar incluida en determinadas soluciones aseguradoras, ya sea de forma automática dentro del diseño de la póliza básica o bien incorporarse de forma adicional dentro de una cobertura ampliada del producto.

Si bien parece que, por su denominación, se trata de una garantía fácil de comprender, lo cierto es que alberga numerosas dudas que conviene aclarar. Por un lado, por la importancia de conocer qué es y para qué sirve. No solo es esencial que aparezca reflejada entre las coberturas del seguro, sino que además esté correctamente definida y estructurada.

Y, por otro, porque entender cuál es su función, cómo actúa su cobertura y qué implica puede marcar la diferencia entre la solvencia y la insolvencia de una empresa; entre la continuidad de una actividad profesional o la imposibilidad de proseguir con ella. La ausencia de este respaldo económico y legal puede derivar en una grave situación financiera que llegue incluso a poner en riesgo el patrimonio personal o familiar del asegurado.

Qué es y qué cubre

En términos generales, la garantía de Defensa Jurídica y Fianzas hace referencia a la protección legal en caso de que se interponga una reclamación por daños a un tercero y esta derive en un procedimiento judicial. Es decir, mediante esta garantía de la póliza, la aseguradora debe asumir la defensa penal y civil del asegurado, así como los gastos y costes derivados del procedimiento judicial o de las reclamaciones de terceros, incluida —si fuera necesario— la constitución de fianzas judiciales.

En Berkley España, esta garantía se ve reforzada por un departamento propio de siniestros y asesoría jurídica especializado en Responsabilidad Civil, Defensa Jurídica y Fianzas, que acompaña al asegurado desde el primer momento en que se produce una reclamación. Este equipo especializado no solo gestiona el siniestro, sino que analiza cada caso desde un enfoque técnico y jurídico, asegurando una defensa sólida y alineada con las particularidades de cada actividad profesional o empresarial.

La Ley del Contrato de Seguro lo define de la siguiente manera:

“La aseguradora se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, y a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial derivados de la cobertura del seguro”.

Dependiendo de la póliza contratada, es habitual que queden excluidos conceptos como el pago de multas o determinadas indemnizaciones, por ejemplo, aquellas derivadas de sanciones impuestas por autoridades administrativas o judiciales.

Por ello, es especialmente necesario que todos los derechos y condiciones relativos a la defensa jurídica queden debidamente reflejados en el contrato de seguro, incluyendo los límites económicos y las sumas aseguradas. De este modo, se evitan controversias o sorpresas desagradables en el momento de necesitar hacer uso de esta garantía, ya que cualquier gasto que supere dichos límites deberá ser asumido por el asegurado.

Cuándo la necesitas y en qué casos es interesante

Cualquier actividad, negocio o profesión está expuesta, en mayor o menor medida, a riesgos que pueden ocasionar daños a terceros, ya sea por negligencia, error u omisión. En estos casos, el responsable deberá reparar o compensar el daño causado.

Además, muchas actividades profesionales tienen la obligación legal de contar con seguros de Responsabilidad Civil. En este contexto, la cobertura de Defensa Jurídica y Fianzas actúa como un complemento esencial, ya que no solo protege frente a la reclamación económica, sino que acompaña al asegurado durante todo el proceso legal, incluyendo la defensa judicial y la constitución de las fianzas exigidas.

En un entorno cada vez más complejo, caracterizado por una mayor litigiosidad y un creciente escenario de inseguridad jurídica, disponer de esta cobertura resulta fundamental. No solo permite hacer frente a una reclamación, sino que aporta estabilidad, respaldo legal y capacidad de respuesta ante procedimientos judiciales que, de otro modo, podrían comprometer seriamente la viabilidad económica y operativa del negocio o la actividad profesional.

Por este motivo, en los seguros de Berkley España incorporamos esta protección en soluciones como los seguros de Responsabilidad Civil, tanto general como profesional, debido a su carácter esencial.

Es especialmente relevante en profesiones del ámbito sanitario, donde el número de reclamaciones ha aumentado notablemente y los importes de indemnización suelen ser elevados, sin olvidar el riesgo de inhabilitación profesional. Asimismo, la Ley de Responsabilidad Medioambiental, basada en el principio de que “quien contamina paga”, puede implicar importantes costes económicos derivados tanto de la reparación del daño como de su restitución al estado original.

Mientras que para una gran empresa estos costes ya pueden suponer un impacto significativo, para un autónomo o emprendedor podrían significar directamente el fin de la actividad profesional.

Elección de abogado

Otra duda que suscita dentro de esta cobertura es quién se ocupa de la elección y coste del abogado. Como hemos mencionado anteriormente, es de vital importancia que estas cuestiones queden bien reflejadas en el contrato de la póliza, así como el límite de importe asegurado. 

En términos general, y tal y como establece la Ley de Contrato de Seguro, lo habitual es que, se den las siguientes tres condiciones:

• el asegurado tenga “derecho a elegir libremente el procurador y abogado que hayan de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento”
• “El asegurado tendrá, asimismo, derecho a la libre elección de abogado y procurador en los casos en que se presente conflicto de intereses entre las partes del contrato”.
• Y que “el abogado y procurador designados por el asegurado no estarán sujetos, en ningún caso, a las instrucciones del asegurador”.

No obstante, recomendamos revisar las condiciones que aparezcan en la póliza o incluirlas en caso de que no estuviera reflejado.

Cómo incorporar la Defensa Jurídica y Fianzas  adecuadamente en mi seguro

Como hemos visto, contar con un respaldo asegurador adecuado es clave para hacer frente a imprevistos que pueden tener un elevado impacto económico, especialmente en el ámbito profesional. Cada sector y cada actividad presentan riesgos específicos que deben analizarse de forma individualizada.

Por ello, contar con asesoramiento especializado resulta fundamental. En Berkley España disponemos de un equipo experto en siniestros y asesoría jurídica que adecúa cada póliza a las necesidades concretas del asegurado, garantizando una protección eficaz ante cualquier eventualidad y reduciendo la exposición a escenarios de inseguridad jurídica.

Para más información, contacta con nosotros o mediante los teléfonos 91 449 26 46 o 93 481 47 29.

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